L'Éco-PTZ : un prêt sans intérêts pour rénover
L'Éco-prêt à taux zéro (Éco-PTZ) est un dispositif de financement qui permet aux propriétaires de financer leurs travaux de rénovation énergétique sans payer d'intérêts. C'est l'État qui prend en charge la différence de taux auprès de la banque. Prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, l'Éco-PTZ reste en 2026 un outil essentiel pour boucler le financement d'un projet de rénovation, en complément des aides directes comme MaPrimeRénov' et les primes CEE.
Conditions d'éligibilité
L'Éco-PTZ est ouvert à tous les propriétaires, occupants ou bailleurs, sans condition de revenus. C'est l'un de ses grands avantages par rapport aux autres aides. Les conditions portent sur le logement et les travaux :
- Le logement doit être une résidence principale (ou mis en location à titre de résidence principale).
- Il doit avoir été construit depuis plus de 2 ans.
- Les travaux doivent être réalisés par un artisan certifié RGE.
- Un seul Éco-PTZ est possible par logement (sauf Éco-PTZ complémentaire).
Les montants empruntables
Le montant maximal de l'Éco-PTZ dépend de la nature des travaux :
- Action seule (ex : isolation des combles uniquement) : jusqu'à 15 000 euros sur 15 ans.
- Lot de 2 travaux (ex : isolation + chauffage) : jusqu'à 25 000 euros sur 15 ans.
- Lot de 3 travaux ou plus : jusqu'à 30 000 euros sur 15 ans.
- Rénovation globale (gain de performance énergétique globale) : jusqu'à 50 000 euros sur 20 ans.
- Éco-PTZ MaPrimeRénov' : jusqu'à 30 000 euros pour financer le reste à charge après MaPrimeRénov'.
La durée de remboursement est de 15 ans maximum (20 ans pour le bouquet "performance globale"), avec des mensualités adaptées à votre capacité de remboursement.
Quels travaux sont éligibles
Les travaux finançables par l'Éco-PTZ couvrent l'ensemble des postes de rénovation énergétique :
- Isolation thermique de la toiture et des combles
- Isolation thermique des murs extérieurs
- Isolation thermique des planchers bas
- Remplacement des fenêtres et portes donnant sur l'extérieur
- Installation ou remplacement du système de chauffage
- Installation ou remplacement du système de production d'eau chaude sanitaire
- Installation d'une ventilation mécanique performante
Comment obtenir un Éco-PTZ
- Faites réaliser des devis par des artisans RGE pour les travaux envisagés.
- Rendez-vous dans une banque partenaire (la plupart des grandes banques distribuent l'Éco-PTZ) avec vos devis, un justificatif de propriété et le formulaire type « emprunteur ».
- La banque étudie votre dossier et vous accorde le prêt si les conditions sont remplies.
- Réalisez les travaux dans un délai de 3 ans après l'obtention du prêt.
- Transmettez les factures à la banque pour justifier l'utilisation des fonds.
Astuce : depuis 2022, il est possible de demander un Éco-PTZ complémentaire si vous avez déjà souscrit un premier Éco-PTZ, dans la limite d'un plafond cumulé de 30 000 euros (ou 50 000 euros en performance globale). C'est particulièrement utile pour les projets de rénovation réalisés en plusieurs phases.
